日期：2018-2-3（原创文章,禁止转载）
网贷平台给资金周转带来了一些便利，但一不小心也可能陷入陷阱。南方日报记者 王云 摄
深读 南方调查
最近，在中山某大学就读的小轲（化名），终于放下数月来背负的沉重心理包袱，而他的父亲杨先生却同时背起了10多万元的债务。
今年4月，在同学的推介下小轲第一次接触到网又说服朋友通过网贷帮其筹集10余万元，并将这些钱全部投入“借贷宝”用以放贷，其中金额最大的一笔借款甚至跨省流入云南一在校大学生手中。然而，大部分借出的贷款小轲都未能按时收回。
截至10月初，包括借出去的本金以及自己借贷逾期产生的利息，小轲已经亏空20余万元。无奈之下，小轲的父亲杨先生只能代其偿还。
●南方日报记者
初尝甜头
拉上好友借贷一起“投资”
今年读大三的小轲，在校学的是金融专业。
半年前，在身边同学的推介西安中际医院排名榜下，他第一次接触到“借贷宝”。通过手机操作即可在这个平台上快速借钱，同时也可以向外放贷赚取收益，这引起了小轲的兴趣。在借贷宝标榜的“首创赚利差功能”中，强调用户“白手起家”无需投入任何成本，只要在修改原始借款利率后，将好友的借款信息转发至自己的朋友圈，即可赚取利差。
小轲心动了，并找了父亲杨先生商量。杨先生告诉记者，家里平时给儿子的生活费都比较充裕，儿子最初只是希望通过互联网金融平台将所学的专业知识用于实践。尽管自己并未认可网络借贷平台的安全性，但是他最终没有反对儿子，简单提醒后，他给了儿子8000元作为“启动资金”。
小轲回忆，最初他确实在放贷后赚取了一定利息。尝到“甜头”后，他逐渐扩大“盘子”。随着借款人数的增多以及还款时间的拉长，所需的资金越来越大。小轲将目光转向了同学和其他网贷平台筹集本金。
5月份，在广州读大学的阿乐（化名）接到了小轲的电话。阿乐告诉记者，小轲在电话中将这条赚钱的“路子”介绍给了自己，并希望自己也一起参与。最初，自己心里也有过一丝疑虑。但是，出于对好友的信任以及收益的吸引力，阿乐最终同意了好友的提议。阿乐先后通过“分期乐”“名校贷”“趣分期”“潮贷”等6个手机APP或微信服务号办理了分期贷款，贷款分期为12—36期不等，贷款额共计3.6万元。
拿到阿乐借到的3.6万元后，小轲继续将其投资到借贷宝平台，并承诺定期将每月分期应还的钱交给阿乐。作为回报，小轲每月额外支付200元给阿乐。
逾期未还款
自己被迫网上借贷“填坑”
小轲没有想到，网络放贷的背后其实暗藏陷阱。
部分通过平台向小轲借款的人，在借钱的第二个月便出现了逾期未还的情况。随着上述情况的增多，逐渐形成了一个恶性循环——放出去的贷款没能按时收回，借来放贷的钱也因此无法按时还上。
此前借贷宝曾声称，若向小轲借款的学生逾期未还款，会启用全方位立体催收体系。不过在小轲放贷逾期后，上述催收体系也并未奏效。
“随着借款时间越来越长、金额越来越大，那些看起来很讲信用、应该可以及时还款的借款人，最终失去了联系。”杨先生介绍，贷出去的款项有去无回，小轲因此只能“拆了东墙补西墙”，然而“窟窿却越补越大”。
放出去的贷款无法按时收回，为了偿还从同学那里借来的钱，5月份开始小轲自己通过网贷平台借款“填坑”。短短5个月时间，小轲先后从“花儿朵朵分期购”“名校贷”等十多个网贷平台办理了分期借贷，共计借贷6万多元。这些钱，一部分用于偿还同学的欠款，另癫痫患者如何检查一部分则继续投入借贷宝。小轲仍期待能通过资金的继续青年癫痫投入，赚取利息收益，挽回此前的损失。
在花儿朵朵分期购的官方网站上，记者看到，“花儿现金”一栏中标注着不同学历大学生对应的借款金额，“专科：5000元—8000元；二本和三本：8000元—1万元；一本：1万元—1.5万元；研究生：6万元。”什么人能分期？根据介绍，只要是全日制在校大学、研究生或者博士生，均可在花儿朵朵分期购中分期购物，而已经毕业的大学生则不在服务对象之列。记者拨打网站上提供的客服电话咨询，客服人员提示，在校大学生只需要提供一张身份证、一张学生证即可办理贷款。
“很多网络借贷平台打出低息甚至免息的口号，实际上利息不仅高得离谱，逾期不还款还要按天支付很高的管理费。”杨先生表示，放贷的几个月里，小轲先后通过平台向20余人借出了16万多元，部分款项甚至借到省外，其中金额最大的一笔8万余元的借款，跨省流入云南一在校大学生手中。而这些钱最终大部分成了未能收回的“坏账”，小轲也因此背负了更多逾期利息。
资金链断裂
父母借债10余万帮还款
仅仅放贷4个月，小轲的资金链便断裂，难以为继。
小轲的思想负担也越来越重。杨先生告诉记者，儿子以前很阳光开朗，但是6月份开始他显得忧心忡忡，在家里也一直盯着手机，无精打采。随后，他在学校的期末考试中史无前例地“挂科”。
发现异常后，10月6日杨先生夫妇找儿子谈了一次心，小轲最终道出了原委。而此时，小轲在网络借贷、放贷的连环陷阱中，合并借贷逾期产生的相关利息以及借出未能收回的款项，已经亏空了近20万元。
实际上，涉足放贷后的第一个月，小轲就未能按时收回资金。他向家人撒了谎，表示自己将退出平台，但是私下里却仍在继续借钱投入平台，希望能挽回损失。杨先生感到很懊悔，自己对儿子的关注不够密切，未能及时制止儿子身陷泥潭。
为了彻底补上这个越来越大的“空洞”，帮助儿子卸下思想包袱，无奈之下，杨先生向亲友借了十多万元，将儿子所有的欠款全部还清。最终他也说服了儿子退出各个借贷群，改换新手机号码，重新回归生活正轨。
采访中阿乐透露，网上借贷消费的情况，在大学校园里已经十分常见，他的一名室友就是网贷的使用者。利用网贷资金超前消费，每个月除了偿还本金，还要为利息买单。陕西中际医院性质他表示，自己最初接触这些网贷平台时，并未想到当中潜藏的风险。现在回过头来才明白，这些平台借贷产生的高利息，是普通大学生远远难以承受的。许多平台在栏目设计上，甚至故意隐藏提前一次性还款的窗口。“因为分期贷款产生的利息让平台稳赚不赔，甚至他们希望你逾期不还产生额外的管理费。”阿乐表示。
“大学生基本上都是成年人，他们具有完全民事行为能力，可以独立签订借贷合同。目前大学生通过网络平台借贷又放贷的行为，尚不构成违法犯罪，甚至有个别大学生利用这种模式创业及投资盈利。不过个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，如果利率超出法律规定，则不受法律保护。”广东凯行律师事务所律师薛加冰表示，大学生心智发展仍不够成熟，风险意识较低，容易受到社会不法分子的蒙骗，“网络借贷的跨地区性质，决定了其监管的实际难度较大。各地金融监管部门应该进一步加强合作，协同开展有效监管”。
