日期：2016-7-13（原创文章,禁止转载）
年终奖虽不菲 购房者提早还贷未必划算
邻近年底，多数借款人都会有一笔不菲的年终奖或是年底分红，很多人盘算起了提早还贷安徽治疗癫痫那家医院好。那末羊角风怎样治疗和护理，提早还贷是不是能为借款人节省利息呢？“伟嘉安捷”详解以下：
提早还贷个案：张先生在一家国企单位工作，于09年初办理了一笔住房贷款，当时与银行签订的贷款合同的贷款金额为70万，期限是10年。由于是首次购房，享受到了下浮15%优惠利率，即5.049%。
到今年12月底，张节省多少利息癫痫病如何诊断，提早还贷和存入银行哪种方式更适合？
“伟嘉安捷”专业理财师将两种方式列表比较计算如上图：
提早还贷适合与否伟嘉细算账：
方案1：将10万元用于提早还贷。目前张先生的剩余还款金额为60万，将10万元提早还贷后还款余额还剩50万元。又由于张先生已还款两年，所以剩余还款期为8年。按加息后的八五折利率5.21%计算，在不斟酌央行往后调息的条件下，张先生提早还款10万元可节省总利息22491.82元。
方案2：不提早还贷，将10万元存入银行。“伟嘉安捷”计算，如果张先生不选择提早还贷，而是将奖金存入银行。依照目前银行整存整取最长5年，张先生可以先将10万元存成五年期的整存整取，按4.2%的存款利率，5年后利息收益为21000元。到期后再将10万元本金和21000的利息收益转存成三年期，存款利率为3.85%，3年后又可以获得13975.5元存款利息。在不斟酌央行往后调息的条件下，8年下来张先生可以获得存款收益34975.5元。
“伟嘉安捷”指出，通过比较计算可知，张先生将10万存入银行总计可以获得存款收益34975.5元，高于提早还贷节省的22491.82元利息，存入银行反而更能为借款人省钱。如果加息后的月供对张先生的生活没有造成太大压力的情况下，张先生大可不必急于提早还贷。
专家建议：由于张先生是首套房贷款，享受的是下浮15%的优惠利率，并且张先生提早还贷的金额较小，所以张先生提早还贷反而不划算。况且如果张先生选择提早还贷，往后再贷款购房的话就要算第二套房，贷款利率则要上浮1.1倍，张先生倒不如有余钱时存入银行，充分利用首套房低利率优惠，还可以防备不时之需。
不过，“伟嘉安捷”指出，并不是是所有借款人都是不适合提早还贷的。一方面，对贷款年限在20-30年期的借款人，如果手中资金充裕可以选择分段提早还贷。由于贷款年限越长，意味着所还银行的利息越高，所以贷款期限较长的借款人可以选择在还款早期部份提早还贷，可以节省利息支出；另一方面，如果借款人手头也没有更高收益的投资项目，并且有能力将房贷尾款一次性提早还清，是可以斟酌提早还贷的。
